“BES’te cayma oranları hala yüksek”

Emeklilik Gözetim Merkezi’nin (EGM) son verilerine göre, OKS dahil BES’te fon büyüklüğü 2017 sonundaki 76 milyar TL’den 14 Aralık 2018 itibarıyla 86,7 milyar TL’ye çıktı. Ancak katılımcı sayısı 7 milyon ile neredeyse sabit kaldı. Haftalık Ekonomist Dergisi’ne açıklamalarda bulunan BNP Paribas Cardif CEO’su Cemal Kişmir, “Kısa dönem fon getirilerinden memnun olmayan ve yüksek mevduat faizi gibi farklı alternatiflerin kendisi için daha cazip olabileceğine inanan müşterilerin çıkış yaptığını görüyoruz.” dedi.

Kişmir’e göre, cayma oranlarını azaltmanın yolu uzun dönemli tasarruf sağlayan sistemin avantajlarını etkin şekilde anlatabilmekten geçiyor.

BES için 2018 nasıl geçti?

BES’te 2018’de OKS hariç fon büyüklüğü 75,6 milyar TL’ye ulaştı ve devlet katkısı da 11 milyar TL’ye geldi. 2016’da Gönüllü BES’e katılanlar ve ayrılanlar arasındaki fark, yani net yeni sözleşme sayısı 749 binken bu sayı 2017’de 376 bine düştü. 2018 Kasım sonu itibarıyla aynı sayı eksi rakamlara döndü ve sektörün yılı sözleşme sayısı açısından kayıpla tamamlayacağını tahmin ediyoruz. Bu da sisteme yeni girişlerin azaldığını, çıkışların arttığını gösteriyor. Kamu emeklilik şirketleri pay kazanırken özel emeklilik şirketlerinin pazar payının daraldığını da gözlemliyoruz. Sisteme net nakit girişi de önceki yılların altında. OKS, 1 Ocak 2017’de başlamıştı.

OKS’nin BES’e nasıl bir etkisi oldu?

OKS’de çıkış oranları yüksek olsa bile iki yılda 5 milyon yeni katılımcının sisteme dahil olduğunu, 4,5 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldığını görüyoruz. EGM’nin verilerine göre, 21 Kasım itibarıyla her 100 OKS sertifikasının ancak 33’ü geçerliliğini koruyor. Devam eden sertifikalarda aylık ortalama katkı tutarı 80 TL. OKS’ye katıldığında mevcut bir BES sözleşmesi olan çalışanların yüzde 29’u OKS’ye devam ederken, giriş anında bir BES sözleşmesi olmayanların OKS oranı yüzde 37 oldu. BES sahipliğinin OKS’de kalmayı düşürdüğünü görüyoruz. Yine de BES olsa da olmasa da çalışanların yüzde 65’i gibi önemli bölümünün tercihi OKS’de.

Caymanın nedenleri neler?

BES’ten ayrılan müşterilerin yüzde 75’inin dile getirdiği ayrılma nedeni, finansal ihtiyaçlar ve nakit gereksinimi. Uzun dönemli bakmak yerine kısa dönem fon getirilerinden memnun olmayan ve yüksek mevduat faizi gibi farklı alternatiflerin kendisi için daha cazip olabileceğine inanan müşterilerin de çıkış yaptığını görüyoruz. BES’te sürekliliğin sağlanabilmesi için uzun dönemde farklı yatırım araçlarına yatırım yapılabileceğini ve bunun faydalarını her platformda dile getirmeye devam etmeliyiz.

BES’e ilginin artması için neler yapılmalı?

BES’te başarı sağlayan ülkeleri incelediğimizde, hemen hiçbir sistemde giriş anında cayma hakkının olmadığını ve OKS sürecinin işveren katkısıyla desteklendiğini görüyoruz. BES ve OKS için sistemde kalmayı teşvik etmenin yolu, uzun dönemli avantajları tasarruf sahiplerine anlatabilmek olacak. Finansal okur-yazarlığın artırılması ve etkin tanıtım da önem taşıyor.

2019’da BES’in büyüklüğü ne olur?

2019’da fon büyüklüğünün 90 milyar TL’yi aşmasını bekliyoruz. Göreceli muhafazakar bir büyüme beklentisiyle 2023’te ise 150-200 milyar TL’lik büyüklüğe ulaşmak olası. BES ve OKS’nin ne kadar büyüyebileceği, bu sistemlerin avantajlarının ne denli etkin biçimde anlayabildiğine bağlı olacak. “2019 müşteri odaklılık yılı olacak”

“2018’de pazar payımızı artırdık”

*2018, iş ortaklarımızla ilişkilerimizi derinleştirip ürün portföyümüzü geliştirerek üretim yapımızı çeşitlendirdiğimiz başarılı bir yıl oldu. Pazar payımızı artırdık, müşteri odaklılığımızı sürdürdük.

* Hayat-koruma sigortalarında yılı, Kasım 2018 itibarıyla 500 milyon TL prim üretimi ve yüzde 9 pazar payıyla sektörde üçüncü sıraya yükselerek kapatıyoruz. Rakiplerimizin çoğu bu branşta prim üretimini ağırlıklı banka kanalı kredi koruma sigorta üretimi üzerinden yaparken biz üretimin yüzde 70’ini banka dışı ortaklarımızla çeşitlendirdik. Bu branşta bankasürans kanalı dışında en yüksek primi ürettik.

* Cihaz koruma sigortalarında prim üretiminde 2018 in 11 ayında yüzde 50 büyümeyle en hızlı büyüyen oyuncu olduk. Tüketicinin elektronik kategorilerinde satın alma kararlarını ertelediği bu dönemde değerli çözümler sunduk. Bu sayede sektördeki en yüksek büyüme oranını elde ettik.

*BES’te 2018’in ilk yarısında göreceli iyi performans gösterdik. Son aylarda sistemden çıkışlar artsa da yılı marjinal pozitif büyümeyle kapatacağız. Verimlilik için 2013’ten bu yana sürdürdüğümüz gider/gelir oranımızı iyileştirme amacını 2018’de de başardık ve bu oranı yüzde 50’nin altına çektik. Çalışan başına prim üretiminde 2017 sonucumuzu yüzde 40 geliştirerek 2018’de en yüksek düzeyimize ulaştık.

* Müşterilerimizle diyalogumuzu derinleştirecek, dijitalleşme sayesinde daha verimli süreçlerle iş ortaklarımızın ve müşterilerimizin deneyimini iyileştireceğiz. 2019, müşteri odaklılık yılı olacak.

* TEB ve mevcut iş ortaklarımızla ilişkilerimizin geliştirilmesi, iş ortaklarımızın stratejileriyle en iyi hizalandırılmış çözümlerin sunulması ve değer yaratılması stratejimizin en önemli odaklarından biri olacak. Ürün çeşitliliğinin artırılması, ticari ve finansal performansımızı makroekonomik risklere karşı koruyacak ürünlerin geliştirilmesi ve pazara sunulması odak noktamız olmaya devam edecek.

* 2019’da BES’te en önemli hedefimiz, müşterilerimizle diyalogumuzu daha nitelikli hale getirmek, doğru segmentlere doğru bilgileri sunabilmek. OKS’de de müşteri deneyiminin en üste gelmesi için süreç otomasyonunu en iyi şekilde gerçekleştireceğiz.

* Tüm bunlar, daha fazla müşteri analitiği ve tecrübesi adına yatırımlara devam etmek demek. Müşteri analitiği ekibimizin üreteceği analiz ve iç görüler sayesinde doğru müşterilerle doğru çözümleri buluşturmak bizim için öncelikli olmaya devam edecek.