BES profesyoneli Zeynep Candan Aktaş, bireysel emeklilik sisteminde emeklilik hakkı kazanan katılımcılar için önemli uyarılarda bulundu. Aktaş, doğru zamanlama ve doğru fon yönetimiyle devlet katkısından en üst düzeyde yararlanmanın mümkün olduğunu belirterek, emeklilik sürecinde dikkat edilmesi gereken dokuz önemli noktayı sıraladı.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) devlet katkısı uygulamasının 11. yılına girilmesiyle birlikte, sistemde 10 yılını doldurup 56 yaşını tamamlayarak emeklilik hakkı kazanan katılımcıların sayısı hızla artıyor. BES profesyoneli Zeynep Candan Aktaş, emeklilik sürecinde yapılacak doğru planlamaların katılımcılara önemli mali avantajlar sağlayabileceğini belirterek dikkat edilmesi gereken başlıkları paylaştı.
Aktaş’ın en önemli tavsiyelerinden biri, emeklilik hakkı kazanılacak yıl içinde devlet katkısından azami ölçüde yararlanacak tutarda katkı payı yatırılması. Emeklilik tarihinden birkaç ay önce yapılacak ek katkı ödemesinin kısa sürede yüzde 30 oranındaki devlet katkısından yararlanma fırsatı sunduğunu ifade eden Aktaş, özellikle yıl sonuna denk gelen emekliliklerde zamanlamanın büyük önem taşıdığına dikkat çekti.
Emeklilik tarihinin yılın ikinci yarısına denk gelmesi halinde, uygun koşullarda emeklilik başvurusunun bir sonraki yılın ocak ayına bırakılmasının hem içinde bulunulan yılın hem de takip eden yılın devlet katkısından yararlanma imkânı sağlayabileceğini belirten Aktaş, bu planlamanın kişisel durum dikkate alınarak yapılması gerektiğini söyledi.
Programlı geri ödeme yöntemiyle emekli maaşı almak isteyen katılımcılara da önerilerde bulunan Aktaş, yalnızca mevcut emeklilik şirketinin değil, diğer şirketlerin sunduğu programlı ödeme seçeneklerinin de karşılaştırılmasını tavsiye etti. Böylece katılımcıların kendileri için en avantajlı ödeme modelini seçebileceğini ifade etti.
Piyasalardaki dalgalanmaların emeklilik sürecinde birikimleri olumsuz etkileyebileceğini belirten Aktaş, emeklilik talebi yapılmadan önce fon dağılımının daha düşük riskli fonlara yönlendirilmesini önerdi. Para piyasası fonları, kısa vadeli borçlanma araçları fonları ve temkinli değişken fonların bu süreçte koruyucu bir rol üstlenebileceğini dile getirdi.
Hem gönüllü BES hem de Otomatik Katılım Sistemi (OKS) sözleşmesi bulunan katılımcıların iki sistemi birlikte değerlendirmesi gerektiğini vurgulayan Aktaş, özellikle askıda bulunan OKS sözleşmelerinin ilave devlet katkısı açısından önemli fırsatlar sunabileceğini ifade etti.
Aktaş, emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra sistemden ayrılmanın zorunlu olmadığını da hatırlatarak, dışarıda farklı bir yatırım planı bulunmayan katılımcıların birikimlerini sistemde bırakmayı değerlendirebileceğini söyledi. Böylece hem fon getirilerinden yararlanılabileceğini hem de yeni katkı payları üzerinden devlet katkısı alınmaya devam edilebileceğini belirtti.
Katkı payı ödemeyi bırakıp sistemde kalmayı tercih eden katılımcıların ise uygulanabilecek kesintileri göz önünde bulundurması gerektiğini kaydeden Aktaş, daha düşük maliyetli emeklilik planlarına geçiş yapılmasının da değerlendirilebileceğini ifade etti.
Geçmiş yıllarda yaptırılan ve uzun süredir ilgilenilmeyen BES sözleşmelerinin de gözden geçirilmesini öneren Aktaş, BES Mobil uygulaması veya emeklilik şirketleri aracılığıyla sözleşme durumunun kontrol edilmesinin önem taşıdığını belirtti. Emeklilik hakkı kazanılmış eski sözleşmelerde ek katkı payı yatırılarak devlet katkısından yeniden yararlanılabileceğini ifade etti.
Emeklilik başvurusu öncesinde katılımcıların devlet katkısı hakları, fon dağılımları, kesintiler ve ödeme seçenekleri konusunda emeklilik şirketlerinden ayrıntılı bilgi almasının hak kayıplarının önüne geçeceğini söyleyen Aktaş, doğru planlamanın emeklilik dönemindeki finansal kazancı önemli ölçüde artırabileceğini belirtti.
Kaynak: Zeynep Candan Aktaş’ın “BES’ten Emekli Olurken Yapılacaklar Listesi” başlıklı blog yazısı (12 Şubat 2024).
