SEDDK, kefalet sigortasında risk kabulünden teminat sınıflandırmasına, finansal risk değerlendirmesinden e-kefalet altyapısına kadar tüm süreci yeniden düzenleyen Genelge’yi yayımladı. Yeni düzenlemeyle şirketlere daha sıkı risk yönetimi, standart onay süreçleri ve dijital takip yükümlülükleri getirildi.
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), “Kefalet Sigortasında Risk Kabul ve Yönetimine İlişkin Genelge (2026/23)” ile kefalet sigortası branşında faaliyet gösteren şirketlerin risk kabul, değerlendirme ve izleme süreçlerine ilişkin kapsamlı bir düzenlemeye imza attı. 1 Ocak 2027’de yürürlüğe girecek Genelge, sektör genelinde ortak risk yönetimi standartları oluşturmayı hedefliyor.
Genelge kapsamında sigorta şirketlerinin, kefalet teminatlarını risk düzeylerine göre beş ayrı grupta sınıflandırması, risk gruplarını belirlemesi ve her sigortalı için üstlenebilecekleri risk limitlerini özkaynak esaslı kriterlerle yönetmesi zorunlu hale getirildi. Ayrıca bir sigorta ettiren veya risk grubu için üstlenilebilecek net ve brüt teminat risklerine ilişkin üst sınırlar da ayrıntılı şekilde tanımlandı.
Düzenleme ile şirket bünyesinde finansal riskler değerlendirme birimi kurulması, bu birimlerde görev alacak personelin belirli mesleki deneyime sahip olması ve SEGEM tarafından verilecek eğitim ile sınavları başarıyla tamamlaması şartı getirildi. Böylece kefalet sigortasında risk değerlendirme süreçlerinin daha uzman kadrolarca yürütülmesi amaçlanıyor.
Genelge, kefalet sigortası başvurularında sigorta ettiren veya sigortalının mali yapısı, ödeme performansı, kredi geçmişi, faaliyet alanı ve finansal sürdürülebilirliği gibi kriterlerin ayrıntılı şekilde analiz edilmesini öngörüyor. İflas, konkordato, ciddi ödeme güçlüğü veya yüksek risk göstergelerinin bulunması halinde ise şirketlerin kefalet düzenlememesi ya da daha sıkı onay mekanizmaları uygulaması gerekiyor.
Öte yandan dijitalleşme tarafında da önemli adımlar atan Genelge ile e-kefalet sistemi güçlendirilirken, düzenlenen kefalet senetlerinin SBM altyapısı üzerinden elektronik ortamda oluşturulması, doğrulanması, izlenmesi ve raporlanmasına ilişkin esaslar ayrıntılı olarak belirlendi. Sigorta şirketleri, teminatlar ve güvencelere ilişkin verileri eş zamanlı olarak Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) sistemine aktaracak ve risk limitlerini bu sistem üzerinden takip edecek.
SEDDK, yeni düzenleme ile kefalet sigortasında risklerin daha etkin yönetilmesini, sermaye yapısının korunmasını, sektör genelinde uygulama birliğinin sağlanmasını ve dijital altyapının güçlendirilmesini hedefliyor. Genelge kapsamında şirketlerin mevcut portföylerini yeni sınıflandırma sistemine uyumlu hale getirerek 31 Ocak 2027’ye kadar SBM sistemine aktarmaları gerekiyo
